Votre activité · Vos proches
Si vous deviez arrêter de travailler, que faudrait-il continuer à financer ?
Votre activité s’est développée, vos charges et vos projets aussi. Pourtant, les protections souscrites à un autre moment ne sont pas toujours faciles à relire. Commençons par votre quotidien : vos revenus, les engagements du foyer, vos frais professionnels et les personnes qui comptent pour vous.
Les points à examiner →
Ne pas confondre les sujets
Votre statut est un point de départ, pas une réponse complète.
Votre santé
La complémentaire santé concerne les frais de soins : consultations, hospitalisation, optique ou dentaire selon les garanties. Le choix se construit avec les besoins du foyer, la couverture déjà disponible et le budget que vous souhaitez y consacrer.
Vos revenus
La prévoyance peut intervenir en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, dans les conditions du contrat. Montant assuré, franchise, durée d’indemnisation et exclusions comptent autant que la cotisation.
Vos proches et vos projets
Protection du conjoint, des enfants, remboursement d’un crédit, préparation de la retraite : ces sujets se croisent sans se confondre. Les regarder ensemble aide à identifier les priorités et les contrats à approfondir.
Partir de la vie réelle
Relier vos garanties à vos engagements.
Les besoins de votre foyer
Charges courantes, logement, enfants, revenus du conjoint : le niveau de revenu à préserver ne se déduit pas d’un simple statut. Nous cherchons à comprendre ce qui doit continuer à être financé et pendant combien de temps.
Un montant d’indemnisation doit aussi se lire avec son délai de versement et sa durée. Une trésorerie disponible peut couvrir une période courte ; elle ne remplit pas nécessairement le même rôle qu’une garantie de longue durée.
La continuité de votre activité
Votre entreprise peut garder des charges même lorsque vous ne pouvez plus travailler : loyer, abonnements, rémunérations ou engagements en cours. Les besoins professionnels doivent être distingués des dépenses personnelles.
Une création, un changement de statut, une association ou une forte variation de revenus sont des occasions de relire l’existant. L’objectif est d’ajuster l’analyse à votre activité actuelle.
Préparer un échange utile
Mettre de l’ordre, sans tout recommencer.
- Décrire votre statut actuel et les principales étapes de votre activité.
- Distinguer vos revenus, les charges du foyer et les frais professionnels qui continueraient en votre absence.
- Rassembler les références des contrats, tableaux de garanties et dernières cotisations disponibles.
- Repérer les points difficiles à lire : franchise, exclusions, définition de l’invalidité ou bénéficiaires.
- Choisir ce qu’il faut approfondir maintenant et ce qui peut être organisé dans un second temps.
Ce que vous vous demandez peut-être
Des protections qui évoluent avec vous.
Ma mutuelle couvre-t-elle une perte de revenus ?
Une complémentaire santé rembourse des frais de soins selon ses garanties. Elle ne remplace pas, à elle seule, une protection de revenus. Il faut lire les garanties de prévoyance et les prestations de votre régime obligatoire séparément.
Puis-je conserver un contrat ancien ?
Oui, s’il répond toujours à vos besoins. L’ancienneté d’un contrat ne suffit pas à justifier son remplacement. Les conditions d’une nouvelle couverture doivent être comparées avant toute résiliation.
Peut-on aborder aussi mon assurance de prêt ?
Oui. Elle répond à un engagement précis : votre crédit. Nous pouvons examiner sa place dans votre protection globale, puis définir un périmètre d’étude adapté au prêt et à vos garanties.